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两家银行互撕上市狂潮背后 湖北首家银行IPO满是悬疑

2019-07-22 01:25 来源:恒指凤凰彩票 星空观察网

  财气网讯:汉口银行湖北银行作为湖北两家城商行中的“双雄”,在实现了跨越式发展后,都面临着成长中的烦恼,需要IPO一解资金之渴。然而,各家都有难念的经,谁的上市之路会更好走呢?


  2016年以来,中小银行陆续登陆A股或H股市场,让更多城商行、农商行燃起了上市的希望,竞相逐鹿IPO。作为湖北省具有突出实力的代表性城商行,已经成立20年的汉口银行和后起之秀湖北银行自然也不例外,在全力向资本市场发起冲击的同时,二者暗自较劲,意欲争夺湖北省首家上市银行的席位。


  在7月10日湖北证监局披露的湖北辖区拟首次公开发行公司辅导工作信息中,汉口银行赫然在列,目前正接受海通证券的上市辅导。但湖北银行的身影并未出现。


  这两家湖北本土城商行是否做好了上市准备工作?IPO筹备进展到底怎么样?如何应对当下出现的一系列发展问题?就上述问题,《投资者报》记者联系了这两家银行并发送采访提纲,然而截至发稿,均未得到相关答复。


  竞争格局形成


  汉口银行前身为武汉市商业银行,成立于1997年12月16日,是湖北省第一家具有独立法人资格的股份制商业银行,也是湖北省最大的城市商业银行。2008年6月25日,该行正式更名为汉口银行,自此进入发展快车道,2010年年底,资产规模一举跃过1000亿元大关。


  不久,湖北省第二家法人银行诞生了。


  2011年2月,湖北省政府牵头省内宜昌、荆州、黄石、襄阳、孝感5家城商行合并重组成为湖北银行,计划用3至5年的时间实现资产过千亿元、利润过10亿元的目标。但甫一问世,湖北银行不仅要与国有大行在湖北省内的分支机构展开竞争,更不可避免与同处武汉的老牌城商行汉口银行形成竞争。从此,湖北省本土银行呈现出“双雄”局面。


  2011年到2014年,汉口银行和湖北银行迎来宝贵的四年黄金发展期,两家城商行净利润均比2011年翻了一番。


  然而,从2014年起,受经济下行影响,信用风险凸显,两家银行的不良贷款率开始明显上升。同时,净息差收窄导致盈利能力下降,对传统以利差为主要盈利模式的城商行形成不小的打击。因此,2014年到2015年,这两家城商行的盈利能力出现了断崖式下滑,汉口银行下滑13.95%,湖北银行下滑10%。


  随着利差收窄,两家银行均开启了促使业务转型的发展战略。湖北银行以成为“最具成长价值的零售银行”为企业愿景,启动了大刀阔斧的改革,大力发展零售业务。而汉口银行亦不落人后,提出了“举全行之力发展零售银行业务”的经营理念,加快转型步伐。


  共同难题是不良资产


  经过奋战,2016年,这两家银行业务转型效果初显。


  从资产规模来看,截至2016年末,汉口银行的经营规模仍领先于湖北银行。前者资产总额达2108.26亿元,同比增长15.47%;后者为1865.85亿元,同比增长20.75%。


  在盈利能力方面,两家银行的净利润增长趋势趋同。截至2016年年末,汉口银行净利润15.12亿元,同比微增2.14%;湖北银行净利润11.51亿元,,同比增长3.91%。从成立至今,汉口银行的净利润始终高于湖北银行,而2016年两行最小净利润差缩至3.61亿元,湖北银行逐渐逼近汉口银行的盈利能力。


  在网点布局方面,截至2016年年末,汉口银行的网点规模不及湖北银行,前者共有各类分支机构147家,后者为187家。不过,汉口银行抢在湖北银行之前将经营触角伸出湖北省,在重庆设立分行,另外该行的电子银行业务也发展迅猛。而湖北银行则更多地将经营网点延伸到县级行政区域内,除神农架林区外,实现了湖北省地域的全覆盖。


  自2014年以来,两家银行不良“双升”,面临着较大的资产质量下行压力,化解不良资产成为二者的共同难题。截至2016年末,汉口银行不良贷款率1.98%,基本与2015年持平;湖北银行更是三年连升,2014~2016年分别为1.58%、1.87%和1.97%。


  从2014年到2016年,两家银行的资本充足率整体也呈现出下降态势。截至2016年末,汉口银行资本充足率为13.14%,较2015年下降0.99个百分点;湖北银行近三年资本充足率由14.39%一路下滑至12.01%。而两家银行一系列高速扩张的动作,又将进一步消耗资本金。对于融资渠道单一的城商行来说,迫切需要在IPO战略上下功夫。


  上市之路有荆棘


  作为湖北省城商行中的头号种子,汉口银行与湖北银行都渴望摘得湖北省首家银行IPO的殊荣。


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